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　　銀行業(yè)金融機構(gòu)作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，具有高杠桿、高風險的特點。隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務管理越來越復雜化，行業(yè)監(jiān)管越來越國際化。銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風險的復雜性和專業(yè)性要求法律部門人員應當具有相應的法律知識、金融知識和豐富的實踐經(jīng)驗。為積極推進銀行業(yè)金融機構(gòu)法治建設，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），要求在銀行業(yè)金融機構(gòu)推行法律顧問制度，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作提出更高的要求。
　　
　　《指導意見》共二十八條，從人員配備、機構(gòu)設置、權(quán)限劃分、督促保障等多個方面構(gòu)建了法律顧問制度體系，為該制度的推行奠定了堅實的基礎?！吨笇б庖姟妨信e了銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問應享有的權(quán)利和應履行的義務，同時規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立規(guī)范的法律顧問工作制度，規(guī)定法律顧問的職務序列、考評體系，確保法律顧問順利開展工作。
　　
　　《指導意見》明確了總法律顧問的設置、任職條件、應當履行的職責等，特別規(guī)定了總法律顧問應參與重大決策、對重大關聯(lián)交易有權(quán)獨立提出法律意見。《指導意見》還規(guī)定了法律工作機構(gòu)是銀行業(yè)金融機構(gòu)設置的專門承擔法律工作的職能部門，闡述了法律工作機構(gòu)的定位、設置、工作職責等，同時規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應為開展法律事務工作提供必要的組織、制度和物質(zhì)保障。
　　
　　根據(jù)要求，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司在2017年底前應當深入推進法律顧問制度，建立完善法律工作機制；外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)應逐步建立法律顧問制度，到2020年全面建立與各機構(gòu)風險狀況相適應的法律工作體系，有效提升銀行業(yè)法律風險管理水平。
　　

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　　附件：

　　　　中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作的指導意見
　　
　　銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號

　　
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：
　　
　　為貫徹黨的十八屆四中全會精神、《法治政府建設實施綱要（2015-2020年）》、《中共中央辦公廳國務院辦公廳印發(fā)<關于推行法律顧問制度和公職律師公司律師制度的意見>的通知》（中辦發(fā)〔2016〕30號），落實《中國銀監(jiān)會黨委關于貫徹落實〈中共中央關于全面推進依法治國若干重大問題的決定〉的指導意見》（銀監(jiān)黨發(fā)〔2015〕5號）要求，加強銀行業(yè)法治建設，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風險管理水平，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)合法穩(wěn)健經(jīng)營，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作提出以下意見：
　　
　　一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督、指導銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照本指導意見，建立健全法律顧問制度，完善法律風險管理框架，將法律顧問工作納入全面風險管理體系。
　　
　　二、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問，是指在銀行業(yè)金融機構(gòu)中從事法律工作的專業(yè)人員。在銀行業(yè)金融機構(gòu)中擬擔任法律顧問的人員應當具有法律職業(yè)資格或者律師資格；在銀行業(yè)金融機構(gòu)中已擔任法律顧問但未取得法律職業(yè)資格或者律師資格的人員，可以繼續(xù)履行法律顧問職責。
　　
　　三、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問享有下列權(quán)利：
　　
　　（一）處理銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營、管理和決策中的法律工作；
　　
　?。ǘ┝邢緳C構(gòu)經(jīng)營管理決策的相關會議;
　　
　?。ㄈι嫦訐p害銀行業(yè)金融機構(gòu)合法權(quán)益和銀行業(yè)消費者合法權(quán)益，違反法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件的行為，提出意見和建議；
　　
　?。ㄋ模└鶕?jù)工作需要查閱本機構(gòu)有關文件、資料，詢問有關人員；
　　
　　（五）獨立開展工作，不受其他部門干涉；
　　
　?。┓伞⑿姓ㄒ?guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件及銀行業(yè)金融機構(gòu)授予的其他權(quán)利。
　　
　　四、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問應當履行下列義務：
　　
　?。ㄒ唬┳袷胤伞⑿姓ㄒ?guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀律；
　　
　?。ǘ┚S護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益和銀行業(yè)消費者合法權(quán)益，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)依法經(jīng)營；
　　
　?。ㄈλ岢龅姆梢庖?、起草的法律文書以及從事的其他法律工作的合法性負責；
　　
　　（四）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)定的其他義務。
　　
　　五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立規(guī)范的法律顧問工作制度，規(guī)定法律顧問的職務序列、考評體系以及處理銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作的權(quán)限和流程等內(nèi)容，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問順利開展工作。
　　
　　六、各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司應當設置專職總法律顧問，專職總法律顧問不得兼任單位內(nèi)部董事、監(jiān)事及高級管理層其他職務。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)應當設置總法律顧問。
　　
　　七、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問對行長（總經(jīng)理）負責。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將總法律顧問制度納入本行規(guī)章制度，并建立總法律顧問與董事會進行直接溝通的機制。總法律顧問是否納入高管人員管理由各銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營狀況自行確定；如納入高管人員管理的，應當符合本指導意見、《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)其他規(guī)章、規(guī)范性文件對于銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員的要求。
　　
　　八、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應當具備下列條件：
　　
　　（一）熟悉國家法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則；
　　
　　（二）熟悉銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風險管理的制度、流程；
　　
　　（三）熟悉銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理；
　　
　?。ㄋ模┚哂斜究埔陨蠈W歷或者通過國家司法考試，并且在金融業(yè)法律部門工作6年以上,具有法律工作經(jīng)驗和能力；
　　
　　九、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問作為高管人員管理的，應當通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的任職資格審查。任職資格審查過程中，應當聽取銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門意見。
　　
　　十、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應獨立、客觀、公正地開展法律工作并發(fā)表法律意見，履行下列職責：
　　
　?。ㄒ唬┴瀼芈鋵嵎伞⑿姓ㄒ?guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件要求；
　　
　?。ǘ┴撠熴y行業(yè)金融機構(gòu)法律風險管理工作，統(tǒng)一協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作；
　　
　?。ㄈ﹨⑴c銀行業(yè)金融機構(gòu)重大經(jīng)營決策，并對相關法律風險提出意見；
　　
　?。ㄋ模┴撠煴締挝环晒ぷ黧w系的建立，管理本單位的法律工作部門；
　　
　　（五）負責指導、協(xié)調(diào)分支機構(gòu)的法律工作，對分支機構(gòu)法律工作負責人的任免提出建議；
　　
　?。┴撠熤笇f(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)并表管理子公司的法律工作；
　　
　　（七）其他應當由銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問履行的職責。
　　
　　十一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當于每年一季度末向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門及機構(gòu)監(jiān)管部門報送法律顧問工作報告。
　　
　　十二、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應當每年向行長（總經(jīng)理）提交法律風險報告。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生重大法律風險時，總法律顧問應當向行長（總經(jīng)理）報告，同時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門及機構(gòu)監(jiān)管部門。
　　
　　十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應當參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大決策。在提交決策機構(gòu)審議的重要事項議案中，應當附有經(jīng)總法律顧問簽字的揭示風險和應對措施的專項法律風險評估報告，總法律顧問有權(quán)獨立提出法律意見。銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)重大關聯(lián)交易獨立提出法律意見。
　　
　　十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作機構(gòu)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)設置的專門承擔銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作的職能部門。法律工作機構(gòu)負責人向總法律顧問負責。
　　
　　十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)工作需要為法律工作機構(gòu)配備與其業(yè)務規(guī)模相適應的法律顧問。銀行業(yè)金融機構(gòu)總行（公司）應設置獨立的法律工作機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)分行（公司）應設置獨立的法律工作機構(gòu)或崗位。
　　
　　十六、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作機構(gòu)履行下列職責：
　　
　　（一）起草或者參與起草、審核銀行業(yè)金融機構(gòu)重要規(guī)章制度；
　　
　?。ǘφ鲁讨贫?、組織架構(gòu)設計、管理職能劃分等進行法律論證；
　　
　?。ㄈ┢鸩莼?qū)徍算y行業(yè)金融機構(gòu)合同，制定標準合同文本；
　　
　?。ㄋ模﹨⑴c銀行業(yè)金融機構(gòu)的分立、合并、破產(chǎn)、解散等重大經(jīng)濟活動，處理有關法律工作；
　　
　?。ㄎ澹︺y行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)品及其創(chuàng)新、經(jīng)營行為等進行法律審查，并提出法律意見；
　　
　?。┴撠熴y行業(yè)金融機構(gòu)的法治宣傳教育和培訓工作，組織建立銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問業(yè)務培訓制度；
　　
　?。ㄆ撸︺y行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)的行為提出意見，協(xié)助有關部門進行整改；
　　
　?。ò耍┴撠熴y行業(yè)金融機構(gòu)商標、專利等知識產(chǎn)權(quán)保護工作；
　　
　?。ň牛﹨⑴c銀行業(yè)金融機構(gòu)的訴訟、仲裁、調(diào)解、行政復議和聽證等活動；
　　
　　（十）加強法治文化教育，負責對職工進行法治宣傳教育；
　　
　?。ㄊ唬┴撠熯x聘律師，與律師進行溝通，并對其工作進行監(jiān)督和評價；
　　
　?。ㄊ┡c銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)就重要法律問題進行溝通；
　　
　?。ㄊ┐磴y行業(yè)金融機構(gòu)對外開展法律協(xié)調(diào)工作；
　　
　　（十四）負責銀行業(yè)金融機構(gòu)重大法律問題的研究工作；
　　
　　（十五）辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問交辦的其他法律工作。
　　
　　十七、銀行業(yè)金融機構(gòu)的境外機構(gòu)應當設置獨立的法律工作機構(gòu)，定期向總行（公司）法律部門報告工作?？傂校ü荆┓刹块T要加強對境外機構(gòu)法律工作機構(gòu)的指導和監(jiān)督。境外機構(gòu)法律工作機構(gòu)應該承擔本指導意見所規(guī)定的職責，并重點關注屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的國別風險狀況、熟悉屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的法律制度、加強與屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）監(jiān)管當局、警察當局及司法機關的溝通協(xié)調(diào)。
　　
　　十八、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立法律風險管理評價與考核制度，將法律風險管理納入分支機構(gòu)、業(yè)務部門及其負責人績效考核指標體系。
　　
　　十九、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立法律風險責任追究機制，依法追究對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重大法律風險負有責任的負責人與工作人員的責任。
　　
　　二十、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當保障法律顧問和總法律顧問的各項權(quán)利，為其開展工作創(chuàng)造條件。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當設立專項法律經(jīng)費預算，為法律工作提供必要的組織、制度和物質(zhì)等保障。
　　
　　二十一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作情況的監(jiān)督檢查，定期對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作情況和法律風險管理的有效性進行評價，并將評價結(jié)果作為對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管評級的重要因素之一。
　　
　　二十二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要定期對本指導意見的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作進行通報。
　　
　　二十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)或直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員采取監(jiān)管措施：
　　
　?。ㄒ唬┪窗凑找?guī)定建立健全法律顧問制度的；
　　
　　（二）重大經(jīng)營活動未經(jīng)過法律審核，或雖經(jīng)審核但不采納正確法律意見造成重大損失的。
　　
　　二十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問和法律顧問有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對其采取監(jiān)管措施：
　　
　?。ㄒ唬E用職權(quán)、謀取私利，給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失的；
　　
　?。ǘ┟髦y行業(yè)金融機構(gòu)存在違法違規(guī)行為，不警示、不制止的。
　　
　　二十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以外聘法律顧問，外聘法律顧問的具體管理細則由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行制定。本指導意見中規(guī)定的法律顧問不包括外聘法律顧問。
　　
　　二十六、2017年底前各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司應當深入推進法律顧問制度，建立完善法律工作機制。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等機構(gòu)應逐步建立法律顧問制度，到2020年全面建立與自身風險狀況相適應的法律工作體系，有效提升銀行業(yè)法律風險管理水平。本意見實施中遇到的問題要及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。
　　
　　2016年11月16日
　　
　　（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）
　　
　　作者：王慧梅     來源：中國銀行業(yè)雜志