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　　在中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行境況下，運(yùn)用國(guó)際融資租賃獨(dú)特的跨境業(yè)務(wù)模式可以為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型服務(wù)。通過(guò)跨境融資，獲取境外低成本資金緩解我國(guó)中小企業(yè)資金壓力和轉(zhuǎn)型壓力。下面就為大家詳細(xì)介紹。

　　

　　跨境融資含義

　　

　　跨境融資租賃是指在國(guó)內(nèi)保稅港區(qū)注冊(cè)的融資租賃公司在區(qū)內(nèi)設(shè)立項(xiàng)目子公司，將境內(nèi)貨物以融資租賃方式出口給境外企業(yè)，或?qū)⒕惩庳浳镞M(jìn)口至保稅區(qū)，再以融資租賃方式出租給境外(或境內(nèi))企業(yè)的一種業(yè)務(wù)模式。

　　

　　具體可分為融資租賃出口退稅及融資租賃進(jìn)口保稅兩種模式。寧波市外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，但生產(chǎn)和技術(shù)性資源比較匱乏。開(kāi)展保稅跨境融資租賃業(yè)務(wù)，能進(jìn)一步提高金融資源配置，有效彌補(bǔ)寧波資源、技術(shù)和市場(chǎng)不足，更好地服務(wù)寧波實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　

　　跨境融資租賃的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

　　

　?。ㄒ唬┪杀鞠鄬?duì)低的境外資金。2011年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度轉(zhuǎn)向下降，經(jīng)濟(jì)面臨著較大下行壓力，政府推行了一系列政策加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，其中最引人關(guān)注的莫過(guò)于準(zhǔn)備金率、存款利率和貸款利率的多次下調(diào)，但在融資成本方面，距發(fā)達(dá)國(guó)家仍有一定差距。

　　

　　境外資金相對(duì)于人民幣融資成本要便宜得多，我國(guó)企業(yè)面臨的壓力比發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)要大得多。2014年，李克強(qiáng)在考察上海自貿(mào)區(qū)時(shí)強(qiáng)調(diào)，吸收跨境資金是降低國(guó)內(nèi)企業(yè)資金成本的最好辦法。

　　

　　政府可以根據(jù)境內(nèi)外資金借貸利差，通過(guò)融資租賃模式引導(dǎo)境外低成本資金進(jìn)入國(guó)內(nèi)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以解決當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的資金流動(dòng)性緊張的困境，同時(shí)又可以在一定程度上規(guī)避“熱錢”對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的干擾波動(dòng)。

　　

　?。ǘ┛梢苑e極參與沿線國(guó)家重大基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，包括公路、鐵路、港口、機(jī)場(chǎng)等互聯(lián)互通；二是積極開(kāi)展飛機(jī)、船舶等交通物流工具的租賃業(yè)務(wù)，伴隨“一帶一路”建設(shè)，金融租賃正在為引領(lǐng)我國(guó)航空航運(yùn)走出去做出貢獻(xiàn)。

　　

　　（三）助力國(guó)內(nèi)高端裝備、智能化制造設(shè)備出口，“一帶一路”建設(shè)為我國(guó)加速與周邊國(guó)家的產(chǎn)能合作提供了廣闊空間，有利促進(jìn)中國(guó)制造、中國(guó)租賃走出去；四是積極吸引低成本海外資金，平抑資本外流影響。

　　

　?。ㄋ模﹥?yōu)化銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表，擴(kuò)寬企業(yè)融資渠道。在生產(chǎn)發(fā)展需要時(shí)，傳統(tǒng)的企業(yè)融資模式是籌集資金直接購(gòu)買所需設(shè)備，對(duì)于價(jià)格高昂或非基礎(chǔ)生產(chǎn)設(shè)備，直接購(gòu)買會(huì)給企業(yè)帶來(lái)資金壓力或債務(wù)融資壓力。

　　

　　通過(guò)融資租賃的方式，企業(yè)作為承租人只需每月向融資租賃公司或擔(dān)保公司交納一定租金即可，而且融資租賃能使設(shè)備折舊加快，合法降低企業(yè)的所得稅支出，又可以減輕企業(yè)的資金壓力，調(diào)節(jié)其財(cái)務(wù)指標(biāo)，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，使企業(yè)健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　

　　此外，企業(yè)融資資金一般來(lái)源于銀行信貸，發(fā)展中國(guó)家的企業(yè)融資需求總是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行信貸規(guī)模，企業(yè)全額借貸會(huì)讓銀行資金入不敷出，當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，此項(xiàng)貸款很容易變成銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的呆賬壞賬。

　　

　　通過(guò)融資租賃，銀行可以只承接一部分貸款，把剩下的部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，資金來(lái)源的分散可以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化銀行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表，降低金融行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也擴(kuò)寬了企業(yè)的融資渠道。

　　

　　（五）推動(dòng)人民幣國(guó)際化。近年來(lái)，亞洲區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化以前所未有的速度向前推進(jìn)著，為人民幣國(guó)際化帶來(lái)了新的契機(jī)，亞投行的成立進(jìn)一步奠定了人民幣在亞洲區(qū)域貨幣中的主導(dǎo)地位。

　　

　　跨境融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)

　　

　　普通融資租賃（本文特指境內(nèi)融資租賃）涉及的當(dāng)事人一般在三人以上，而跨境融資租賃主要是境內(nèi)機(jī)構(gòu)和企業(yè)與境外機(jī)構(gòu)和企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，涉及到的當(dāng)事人比普通境內(nèi)融資租賃要復(fù)雜得多，在政策文化、法律監(jiān)管、信用體系、匯率和利率等方面面臨的不確定性更大，更容易受到這些因素的影響而使當(dāng)事人遭受損失。

　　

　?。ㄒ唬┱呶幕?、法律監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)?？缇橙谫Y租賃涉及區(qū)域之間的協(xié)調(diào)合作，不同國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)、文化和法律等方面一般存在很大差異，市場(chǎng)開(kāi)放程度不同，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、法律監(jiān)管口徑也難統(tǒng)一，導(dǎo)致很難形成規(guī)模有序的跨區(qū)域合作。

　　

　　現(xiàn)比較中國(guó)和哈薩克斯坦兩國(guó)：中國(guó)法律沒(méi)有明確規(guī)定承租人是否可以轉(zhuǎn)租租賃物，但在合同中一般都限制承租人轉(zhuǎn)租，而哈薩克斯坦法律規(guī)定只要出租人同意，承租人可以轉(zhuǎn)租；在中國(guó)，商務(wù)部和銀監(jiān)會(huì)都擁有融資租賃行政許可，而哈薩克斯坦只允許銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)融資租賃；中國(guó)法律規(guī)定承租人不管在什么狀態(tài)下，都必須嚴(yán)格按規(guī)定日期支付租金，而哈薩克斯坦法律規(guī)定，在特殊情況下承租人可以要求降低租賃額度和租賃費(fèi)。

　　

　?。ǘ┬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在承租人、擔(dān)保方和供貨商之間。由于不同承租人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、道德水平等方面的差異，還有參與方之間的信息不對(duì)稱，當(dāng)融資租賃活動(dòng)的各方當(dāng)事人不能按時(shí)履行各自所承擔(dān)的對(duì)他方的責(zé)任時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　根據(jù)融資租賃業(yè)的調(diào)查報(bào)告顯示，信用分險(xiǎn)是交易過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，何況跨境融資租賃涉及到的地域間距更大，交易方的信息不對(duì)稱問(wèn)題更嚴(yán)重，出現(xiàn)信用違約的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更大。

　　

　?。ㄈ├曙L(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)?？缇橙谫Y租賃涉及的是不同國(guó)家之間的交易，由于交易雙方國(guó)家的貨幣不同，在浮動(dòng)匯率制下，進(jìn)行國(guó)際交易時(shí)有造成各方經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　

　　另外，融資租賃的合同期往往比較長(zhǎng)，在合同期間，一國(guó)政策可能發(fā)生變化，導(dǎo)致該國(guó)利率發(fā)生較大變動(dòng)，當(dāng)兩國(guó)利率和匯率非對(duì)稱變化或者向相反方向變化時(shí)，項(xiàng)目投資人的收益率會(huì)產(chǎn)生不確定性，甚至出現(xiàn)虧損。

　　

　　跨境融資租賃風(fēng)險(xiǎn)防范建議

　　

　　針對(duì)上文可能出現(xiàn)在跨境融資租賃業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，可從以下幾個(gè)方面予以改善：

　　

　　（一）跨國(guó)融資租賃平臺(tái)的構(gòu)建。在跨境融資租賃活動(dòng)中，由于交易參與方對(duì)彼此國(guó)家的政策、文化背景、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、法律監(jiān)管等方面很難具備全面的認(rèn)知，極有可能在交易中產(chǎn)生矛盾，甚至出現(xiàn)合同糾紛。

　　

　?。ǘ┘訌?qiáng)審查與信用監(jiān)管。在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，不僅要考慮承租人、擔(dān)保方和供貨商等企業(yè)微觀層面的資信問(wèn)題，還應(yīng)綜合衡量一國(guó)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

　　

　　可以參考商業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息機(jī)構(gòu)（BERI）發(fā)布的BERI指數(shù)，由于BERI指數(shù)目前只提供48個(gè)國(guó)家的數(shù)據(jù)，大多數(shù)絲路沿線國(guó)家沒(méi)有包含在內(nèi)，政府可以編纂國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法并發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指數(shù)，讓投資方能夠衡量一國(guó)的政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)是否適合長(zhǎng)期投資。

　　

　　企業(yè)微觀層面的資信問(wèn)題，可以攜手雙方國(guó)內(nèi)權(quán)威的企業(yè)信息公示系統(tǒng)或征信中心，租賃平臺(tái)在承租方申請(qǐng)租賃的過(guò)程中充分審查其公司主營(yíng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)指標(biāo)，排除不合格的承租人，在交易過(guò)程中應(yīng)對(duì)承租人進(jìn)行持續(xù)觀察，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好壞判斷其償債能力，以規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　

　?。ㄈ├屎蛥R率風(fēng)險(xiǎn)管理。參與跨境融資租賃交易的企業(yè)和融資租賃公司，在借入境外資金時(shí)應(yīng)多采用浮動(dòng)利率加收點(diǎn)，即在借貸利率的基礎(chǔ)上再加上一定點(diǎn)數(shù)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這樣雖然會(huì)承擔(dān)在租賃期間利率上漲的損失，但是可以獲得利率下降的好處，降低利率變動(dòng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。當(dāng)兩國(guó)的利率有可能發(fā)生變動(dòng)時(shí)，企業(yè)和融資租賃公司還可以采用利率掉期、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率互換等金融衍生工具，同時(shí)鎖定遠(yuǎn)期匯率、對(duì)沖利率和匯率的風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　在匯率風(fēng)險(xiǎn)防范方面，可以在合同訂立時(shí)將外匯結(jié)算改為人民幣結(jié)算，并以人民幣的計(jì)價(jià)方式進(jìn)行租賃來(lái)避免因人民幣與外幣兌換比值變動(dòng)所帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，還可以采取規(guī)避貿(mào)易性匯率風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期合同套期保值、貨幣期貨套期保值、貨幣期權(quán)套期保值等等，兩國(guó)之間也可以進(jìn)行貨幣互換，以減輕匯率波動(dòng)對(duì)雙方國(guó)家的影響。