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　　一、 從融資租賃公司自身發(fā)力

　　

　　1、提高基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　

　　無(wú)論與證券公司合作還是與信托公司合作開(kāi)展租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，基礎(chǔ)資產(chǎn)的選擇至關(guān)重要?；A(chǔ)資產(chǎn)是租賃資產(chǎn)證券化過(guò)程中的核心，它的好壞直接關(guān)系到整個(gè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的成敗。因此，融資租賃公司應(yīng)該選擇現(xiàn)金流穩(wěn)定、期限較長(zhǎng)、拖欠率和違約率較低、行業(yè)分散性較好的資產(chǎn)作為標(biāo)的資產(chǎn)開(kāi)展證券化業(yè)務(wù)，從而從根源上降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，目前我國(guó)融資租賃公司可以選擇一些大型設(shè)備、船舶和飛機(jī)的融資租賃債權(quán)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)。首先，這些行業(yè)的租賃合同期限一般比較長(zhǎng)；其次，在我國(guó)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，大型設(shè)備、飛機(jī)和船舶的需求量增加，其預(yù)期現(xiàn)金流比較穩(wěn)定且可觀；最后，從事這些行業(yè)的承租方大多資質(zhì)和信用都比較良好，違約風(fēng)險(xiǎn)較小。

　　

　　2、加強(qiáng)對(duì)融資租賃專業(yè)人才吸收和培養(yǎng)

　　

　　融資租賃行業(yè)涉及的知識(shí)十分廣泛，不僅包括金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)、稅收等眾多領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)，而且包括機(jī)械制造、工程建設(shè)等理工科專業(yè)知識(shí)，因此，在一定程度上對(duì)融資租賃管理者和相關(guān)從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備要求很高。我國(guó)融資租賃公司要想順利開(kāi)展多元化融資業(yè)務(wù)，必然離不開(kāi)相關(guān)專業(yè)人員的參與。但是當(dāng)前我國(guó)有些融資租賃公司的大多數(shù)人員沒(méi)有經(jīng)過(guò)專門培訓(xùn)，缺乏比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，融資租賃公司面臨嚴(yán)重的專業(yè)人才匱乏問(wèn)題。鑒于此，融資租賃公司應(yīng)主要從兩方面做起：一是在招募相關(guān)人員時(shí)應(yīng)盡量擇優(yōu)選擇既有專業(yè)知識(shí)背景又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員；二是對(duì)于內(nèi)部員工應(yīng)組織定期的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，這有助于加強(qiáng)員工專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，及時(shí)更新系統(tǒng)其知識(shí)系統(tǒng)，提高員工的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)素養(yǎng)。同時(shí)，融資租賃公司還應(yīng)注重培養(yǎng)復(fù)合型人才和具有國(guó)際視野的融資租賃人才。

　　

　　3、積極主動(dòng)與其他金融子行業(yè)形成有效配合

　　

　　融資租賃公司在探索多元化的融資渠道時(shí)，必須積極主動(dòng)地加強(qiáng)與眾多關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的有效配合。在開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，租賃公司通常會(huì)與承租方、設(shè)備供應(yīng)商、商業(yè)銀行、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)形成五方四合同的基本交易結(jié)構(gòu)。信托公司、證券公司以及基金公司都可以成為融資租賃資產(chǎn)交易活動(dòng)的通道和中介。保險(xiǎn)公司既可以為融資租賃資產(chǎn)交易活動(dòng)提供增信，也可以參與其融資活動(dòng)。評(píng)級(jí)公司、資產(chǎn)評(píng)估公司等也會(huì)在租賃資產(chǎn)交易活動(dòng)中提供相關(guān)服務(wù)。這些企業(yè)共同促進(jìn)融資租賃行業(yè)的健康有序發(fā)展。通過(guò)與各方形成有效配合，既有利于融資租賃公司拓寬其融資渠道，也有利于融資租賃行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。

　　

　　二、對(duì)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行改善

　　

　　1、 加大政策支持力度來(lái)鼓勵(lì)多渠道融資

　　

　　我國(guó)融資租賃行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該出臺(tái)一系列的優(yōu)惠政策幫助融資租賃公司拓寬融資渠道，增加中長(zhǎng)期資金來(lái)源，從而降低企業(yè)融資成本，突破資金困境和資本困境。

　　

　　其中應(yīng)重點(diǎn)鼓勵(lì)融資租賃公司運(yùn)用信托、保理、資產(chǎn)證券化、上市、發(fā)債等方式進(jìn)行融資，從而形成高效的融資租賃投融資體系。與此同時(shí)，各級(jí)政府應(yīng)牽頭成立中央、地方層面的融資租賃產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)和融資租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)融資租賃資產(chǎn)高效流轉(zhuǎn)。在國(guó)際化方面，應(yīng)允許融資租賃公司通過(guò)境外投資、兼并重組等方式拓展全球租賃業(yè)務(wù)，允許融資租賃公司通過(guò)債券、股權(quán)等方式引入境外資金。

　　

　　2、推進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)

　　

　　在保理業(yè)務(wù)方面，我國(guó)在現(xiàn)階段關(guān)于保理業(yè)務(wù)的開(kāi)展并沒(méi)有進(jìn)行專門的立法，其在實(shí)際操作中一般依據(jù)《合同法》和《物權(quán)法》中的相關(guān)規(guī)定。因此，為推進(jìn)保理業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)在借鑒國(guó)際保理法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，協(xié)調(diào)相關(guān)部門，對(duì)保理進(jìn)行專門立法，是出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)有法可依。在租賃資產(chǎn)證券化方面，尤其需要相關(guān)法律來(lái)明確界定可證券化的資產(chǎn)，這樣既有利于融資租賃公司開(kāi)展證券化融資的監(jiān)管，又有助于融資租賃公司順利開(kāi)展該業(yè)務(wù)。在信托融資方面，目前在我國(guó)最需要完善的是信托財(cái)產(chǎn)登記和信托托管兩方面的法律法規(guī)。

　　

　　3、鼓勵(lì)部分地區(qū)開(kāi)展“先行先試”

　　

　　充分發(fā)揮天津?yàn)I海新區(qū)、深圳前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)和上海浦東新區(qū)三者之間產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)三個(gè)區(qū)域在租賃投融資體系、股權(quán)交易場(chǎng)所、場(chǎng)外市場(chǎng)交易場(chǎng)所、跨境交易等領(lǐng)域開(kāi)展創(chuàng)新性改革，在試驗(yàn)區(qū)相關(guān)融資經(jīng)驗(yàn)逐步成熟以后再推廣到融資租賃全行業(yè)。其中在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)施的跨境人民幣境外借款、本外幣資產(chǎn)池業(yè)務(wù)、自由貿(mào)易賬戶設(shè)立及應(yīng)用、對(duì)外提供擔(dān)保等一系列便利化方式值得借鑒和推廣。

　　

　　4、完善融資租賃登記系統(tǒng)，建立良好的信用環(huán)境

　　

　　目前，人民銀行征信中心從 2009 年開(kāi)始探索融資租賃權(quán)屬登記，并取得了積極成效。建議在此基礎(chǔ)上，以出臺(tái)法律法規(guī)或者以最高人民法院司法解釋的形式，賦予人民銀行征信中心融資租賃登記系統(tǒng)更廣泛、更權(quán)威的法律效力，推動(dòng)租賃權(quán)屬登記發(fā)展，為租賃資產(chǎn)證券化的順利開(kāi)展做好前提鋪墊。同時(shí)，人民銀行征信中心應(yīng)加強(qiáng)我國(guó)征信體系的建設(shè)，為融資租賃公司進(jìn)行多元化融資提供良好的信用環(huán)境。

　　

　　三、積極借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

　　

　　資金來(lái)源多樣化有利于出租人主體的多樣化，也有利于租賃公司多樣化的產(chǎn)品創(chuàng)新。在發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)中，多種融資租賃公司、多種融資方式、多樣化產(chǎn)品的激烈競(jìng)爭(zhēng)，一定程度上彌補(bǔ)了因進(jìn)入門檻較低而可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了租賃公司的可持續(xù)發(fā)展。

　　

　　1、 美國(guó)、日本融資租賃市場(chǎng)特點(diǎn)

　　

　　美國(guó)融資租賃市場(chǎng)創(chuàng)新能力較強(qiáng)，融資租賃公司融資方式多樣化，不斷推出新的融資租賃交易品種和類型。融資方式包括租賃基金、風(fēng)險(xiǎn)租賃、租賃債券證券化等多種形式。租賃類型進(jìn)一步豐富，杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租賃、聯(lián)合租賃等新產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)。

　　

　　出租人等市場(chǎng)主體的不斷成熟給美國(guó)融資租賃市場(chǎng)帶來(lái)了根本性和巨大變化。同時(shí)，美國(guó)政府在稅收、會(huì)計(jì)、融資保險(xiǎn)等方面推出的優(yōu)惠和扶持政策對(duì)融資租賃業(yè)進(jìn)一步發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用，與融資租賃緊密相關(guān)的法律和監(jiān)管政策的完善營(yíng)造了良好的外部市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)了美國(guó)融資租賃行業(yè)的健康和持續(xù)發(fā)展。

　　

　　日本融資租賃業(yè)之所以得到快速發(fā)展，是由于二戰(zhàn)之后，為進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、設(shè)備改造和更新，使得企業(yè)的投資需求旺盛，在企業(yè)自有資金不足的情況下，融資租賃這種新的融資方式應(yīng)運(yùn)而生并得以快速發(fā)展。此后，融資租賃公司的多元化，以及與銀行、保險(xiǎn)、證券公司、信托公司以及壟斷企業(yè)等多方合作，為融資租賃業(yè)的發(fā)展提供了物質(zhì)基礎(chǔ)；同時(shí)，日本政府在法律、稅收、監(jiān)管等方面進(jìn)行完善，例如政府補(bǔ)助政策和投資減稅政策以及適度監(jiān)管的模式，為融資租賃業(yè)發(fā)展構(gòu)建良好的外部環(huán)境，以上環(huán)境的影響使得日本融資租賃業(yè)飛速發(fā)展。

　　

　　2、美國(guó)、日本租賃市場(chǎng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)借鑒

　　

　　從美國(guó)、日本的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)中可以看出，融資租賃業(yè)的發(fā)展不僅需要融資租賃公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新，更離不開(kāi)金融市場(chǎng)和稅收、監(jiān)管等外部市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)于金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，嚴(yán)重依賴銀行信貸融資的中國(guó)來(lái)說(shuō)，拓寬融資租賃公司的融資渠道應(yīng)重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面借鑒：

　　

　　首先在規(guī)模和深度上完善金融市場(chǎng)的發(fā)展，發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)對(duì)融資租賃公司拓寬融資渠道發(fā)揮重要作用。通過(guò)建立融資租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)，推進(jìn)融資租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)以及租賃資產(chǎn)的物權(quán)、債權(quán)和股權(quán)交易，努力探索融資租賃資產(chǎn)流通與融資的新模式。

　　

　　其次，以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家，其融資租賃業(yè)都是在本國(guó)政府政策扶持下逐漸發(fā)展壯大起來(lái)的，政府的扶持政策更是各國(guó)融資租賃行業(yè)初期發(fā)展必不可少的基礎(chǔ)。我國(guó)融資租賃市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，更需要國(guó)家在政策上加強(qiáng)扶持。通過(guò)借鑒美國(guó)的投資減稅政策、加速折舊政策和財(cái)政補(bǔ)貼政策以及日本的制度租賃和租賃信用保險(xiǎn)政策，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，制定合適的優(yōu)惠政策來(lái)解決融資租賃公司的資金和資本困境。

　　

　　再次，監(jiān)管程度應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展程度有所差異。美國(guó)租賃業(yè)市場(chǎng)化程度非常高，將融資租賃公司視同普通工商企業(yè)，經(jīng)營(yíng)中所涉及的外匯、稅收、信貸等事項(xiàng)分別歸由各對(duì)應(yīng)的職能部門進(jìn)行管理，不設(shè)立單獨(dú)的行業(yè)管理部門，即所謂的不監(jiān)管模式。日本實(shí)行適度監(jiān)管的模式，對(duì)銀行類租賃公司實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管，對(duì)獨(dú)立的融資租賃公司不予監(jiān)管。我國(guó)在探索監(jiān)管模式時(shí)應(yīng)根據(jù)本國(guó)發(fā)展?fàn)顩r制定合適的監(jiān)管政策，同時(shí)把握一條基本原則：發(fā)展初期對(duì)融資租賃持支持態(tài)度，隨著融資租賃市場(chǎng)和外部環(huán)境制度的完善，政府監(jiān)管漸趨寬松，市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)作用逐漸增強(qiáng)。

　　

　　最后，融資租賃公司自身要增強(qiáng)金融創(chuàng)新意識(shí)。從美國(guó)市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)可以看出，金融創(chuàng)新是融資租賃經(jīng)濟(jì)功能增強(qiáng)并向產(chǎn)業(yè)和業(yè)務(wù)種類多樣化發(fā)展的重要途徑。融資租賃產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、融資模式的不斷創(chuàng)新，更好地與工業(yè)、金融和貿(mào)易融合才是租賃行業(yè)發(fā)展的必然選擇。我國(guó)融資租賃業(yè)尚處于初級(jí)階段，融資租賃的觀念和金融創(chuàng)新的理念都有待進(jìn)一步加強(qiáng)，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)模式很有必要。在租賃產(chǎn)品上要逐步擴(kuò)大行業(yè)范圍，在業(yè)務(wù)模式上要發(fā)展程序比較復(fù)雜的杠桿租賃、轉(zhuǎn)租及回租，融資方式上上積極嘗試銀行信貸之外的融資方式。