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　　融資租賃和商業(yè)保理均是供應(yīng)鏈金融的重要部分。融資租賃通過融物來融資，商業(yè)保理以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓來融資，各具特色。本文將從融資租賃與商業(yè)保理的運營法律風(fēng)險對比，以饗讀者。

　　

　　一、法律糾紛的主要方面。

　　

　　1、融資租賃主要的法律糾紛

　　

　　案件類型呈多樣化，以四類爭議為主。目前，融資租賃糾紛案件爭議主要有以下四類：承租人違約未按期支付租金、融資租賃合同效力的認(rèn)定、融資租賃物的瑕疵責(zé)任、融資租賃中擔(dān)保責(zé)任的認(rèn)定，上述四類爭議數(shù)量占融資租賃糾紛案件總數(shù)的85%。這些案件中的原告多數(shù)是作為出租方的融資租賃公司，承租人一般為中小規(guī)模的加工制造類企業(yè)，如印刷、造紙、玻璃制造等行業(yè)。

　　

　　2、商業(yè)保理主要法律糾紛

　　

　　以逐個商業(yè)保理判例為單位，主要風(fēng)險為欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、其他風(fēng)險。其中欺詐風(fēng)險占比高達46.5%，信用風(fēng)險占比不高于40%。其中虛假貿(mào)易占據(jù)33.5%。

　　

　　二、實體經(jīng)濟形勢對案件數(shù)量的影響。

　　

　　1、融資租賃由于融資期限較長（多為24個月或36個月），經(jīng)濟形勢和國內(nèi)產(chǎn)業(yè)政策，對融資租賃合同糾紛案件受理數(shù)量上的傳導(dǎo)作用較為明顯。

　　

　　隨著國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和落后產(chǎn)能的逐步淘汰，相關(guān)實體經(jīng)濟部門所受影響將會進一步加劇。

　　

　　受此影響，預(yù)計未來一段時期內(nèi)，融資租賃合同糾紛訴訟案件量總體上仍可能呈上升趨勢。

　　

　　2、商業(yè)保理融資期限原則上為6個月左右的短期融資，實體經(jīng)濟的進一步下行對商業(yè)保理有影響，但由于融資期限短，實體經(jīng)濟下行風(fēng)險預(yù)期可控。

　　

　　三、涉及訴訟糾紛勝訴率對比。

　　

　　1、融資租賃。

　　

　　根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2015年長沙市兩級法院審理的關(guān)于融資租賃合同糾紛的一審案件共計77件，法院支持原告（即融資租賃公司）的案件數(shù)量為46起，占比為63.6%。

　　

　　2、商業(yè)保理。

　　

　　亞洲保理發(fā)布的《保理司法判例分析研究報告》顯示，目前在已經(jīng)宣判的商業(yè)保理案件中未見保理商敗訴的情況出現(xiàn)，即保理商勝訴率100%。

　　

　　四、還款來源安全性分析。

　　

　　1、融資租賃。

　　

　　在一般融資租賃中，融資企業(yè)的還款來源于項目的經(jīng)營收益，而融資企業(yè)通過融資租賃擴大生產(chǎn)規(guī)模后，是否會產(chǎn)生利潤面臨市場風(fēng)險。

　　

　　在售后回祖的融資租賃模式中，不存在擴大生產(chǎn)而產(chǎn)生的經(jīng)營收益，融資本息全部要依靠企業(yè)原有的經(jīng)營收益負(fù)擔(dān)，實質(zhì)上增加企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。

　　

　　2、商業(yè)保理。

　　

　　商業(yè)保理不論是暗保理或明保理，第一還款來源均是融資企業(yè)向其提供商品或服務(wù)的核心企業(yè)，包括上市公司、國有企業(yè)等。商業(yè)保理受讓融資企業(yè)對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款后，向融資企業(yè)貸款，其實是變相向核心企業(yè)放款，融資企業(yè)擔(dān)保。

　　

　　應(yīng)收賬款是指已經(jīng)產(chǎn)生且無爭議的債權(quán)，保理公司受讓核心企業(yè)的應(yīng)收賬款后，不會接盤融資企業(yè)的市場經(jīng)營風(fēng)險。

　　

　　五、還款意愿分析。

　　

　　1、融資租賃。

　　

　　融資企業(yè)受到實體經(jīng)濟的影響或自身的市場風(fēng)險，導(dǎo)致還款能力下降后，融資企業(yè)陷入困境，由于融資租賃還可對租賃物可以拍賣或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任或要求生產(chǎn)廠家承擔(dān)回購義務(wù)，導(dǎo)致融資企業(yè)一般還款意愿很差。

　　

　　2、商業(yè)保理。

　　

　　商業(yè)保理中的融資企業(yè)，即使核心企業(yè)向保理公司回款出現(xiàn)逾期，由于融資企業(yè)一般均是核心企業(yè)的供應(yīng)商，均是長期合作關(guān)系。融資企業(yè)為避免保理公司起訴核心企業(yè)而破壞合作關(guān)系，也會積極償還融資本息，還款意愿強烈。

　　

　　綜上，商業(yè)保理的法律結(jié)構(gòu)簡單，保理公司不承擔(dān)融資企業(yè)的市場風(fēng)險，總體風(fēng)險可控。而融資租賃法律關(guān)系復(fù)雜，融資租賃還要承擔(dān)融資企業(yè)的市場風(fēng)險，總體風(fēng)險較大。

　　

　　來源：貿(mào)易金融   作者：齊精智律師，供應(yīng)鏈金融專家律師

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