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　　北京大學(xué)光華管理學(xué)院博士后張永升在中小微企業(yè)融資租賃服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展專家研討會演講實錄

　　

　　今天非常開心，非常榮幸能參加今天的會，關(guān)于中小企業(yè)融資，宋處我們之前接觸過很多次，他在這方面研究了很久，而且在座的都是前輩。我就不多羅嗦，就說一下我個人前段時間在工作當(dāng)中遇到的融資租賃的話題、業(yè)務(wù)，我就談自己零散的一些解讀。

　　

　　融租之家網(wǎng)定位是信息互聯(lián)網(wǎng)撮合服務(wù)平臺，我覺得這里面有兩個詞我很看重。一個是互聯(lián)網(wǎng)，一個是平臺，我覺得平臺是你們對自己的定位，我會圍繞著這兩個詞說一下我對融租之家網(wǎng)11個小點看法。

　　

　　首先是互聯(lián)網(wǎng)和總理提出來的互聯(lián)網(wǎng)+是有關(guān)的，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)+我個人有一個理解，就是互聯(lián)網(wǎng)+的關(guān)鍵詞到底是什么？是聯(lián)。而聯(lián)是跨界的聯(lián)合，我們的平臺是在經(jīng)營風(fēng)險還是經(jīng)營數(shù)據(jù)？我個人更傾向于數(shù)據(jù)，不同行業(yè)之間形成的數(shù)據(jù)。這就好比一把凳子，一個桌子，1+1=什么？這是非常沒有邏輯的問題，實際上就是跨界的一個概念。一把凳子加一把桌子，就是我們今天下午的一個主題。

　　

　　另外其實中小企業(yè)融資難一直很難破題，而且對銀行來說，他們很不感興趣。但是融資租賃作為一種金融手段，一種融資渠道，它可以形成互補，來補充我們傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的不足。但是我想我們的融資租賃不能就融資租賃縱向的往下切的太深，我希望橫向拓展更寬。作為一種金融產(chǎn)品，我想首先我們要關(guān)心的核心觀點是風(fēng)險，別說我們沒有風(fēng)險，只要你做金融就是有風(fēng)險的。

　　

　　我圍繞風(fēng)險總結(jié)了十一個點：

　　

　　1.底線和邊界是什么？我們有道德底線也有政府的政治底線，這個希望大家能夠考慮，因為很多地方我們的法律沒有說到。

　　

　　2.我們作為融資租賃的主體，我們的服務(wù)對象要對他的商業(yè)模式。他的創(chuàng)新性和成長性有一個非常客觀的評價，他是否符合國家行業(yè)的發(fā)展方向，是否屬于新興行業(yè)。

　　

　　3.我們動用多大的規(guī)模？我們是吃傳統(tǒng)銀行的邊角料，還是我們用新的理念、技術(shù)、手段來進行金融服務(wù)重心的下移，我更加傾向于后者，另外資金的額度直接決定了風(fēng)險的大小。前年的時候我業(yè)指導(dǎo)了互聯(lián)網(wǎng)金融的項目，在成都，額度超過100萬的風(fēng)險暴露的比較大，而額度低于100萬的幾乎沒有風(fēng)險。

　　

　　4.是否考慮到保全手段。

　　

　　5.有進有出，怎么進去，怎么出來？出來的時候怎么能掙到錢，退出機制可能要跟供應(yīng)鏈融資、保理、保險以及我們一些風(fēng)投、PE、VC形成組合，對我們非常好的企業(yè)進行“保姆式”的包裝和服務(wù)，我覺得這才是橫向的延展。

　　

　　6.是空間的概念，比如說社區(qū)有空間的概念，一個商圈，一個街區(qū)是物理的，有一個主題，這個我們用信用共同體是可以解決這個問題的，所以融資租賃的風(fēng)險相對來說比較小。如果我們加上互聯(lián)網(wǎng)這個工具，互聯(lián)網(wǎng)永遠是一個工具，又會派生一個新的社區(qū)叫電子社區(qū)，我們怎么利用電子社區(qū)獲取數(shù)據(jù)？所謂有效數(shù)據(jù)到底是什么數(shù)據(jù)？是它客觀的一些指標(biāo)，還是動態(tài)的交易數(shù)據(jù)？

　　

　　7.物聯(lián)網(wǎng)的手段，說到物聯(lián)網(wǎng)，未來的社會運行大概有三個流動。一個是信息的流動，一個是商品物資的流動，還有一個是資金的流動，形成三大網(wǎng)絡(luò)，比如說互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)以及整個金融體系的資金運行網(wǎng)絡(luò)。

　　

　　8.今天有一個非常重要的客人是東匯征信，前一段時間因為業(yè)務(wù)的原因跟他們有所聯(lián)系，我認為你大數(shù)據(jù)是有效的話，未來一定是征信數(shù)據(jù)。而國家在征信系統(tǒng)建設(shè)速度非?？?，我希望李總也考慮一下，和東匯征信之間數(shù)據(jù)斷口對接的問題。

　　

　　9.我們是誰？剛才融租之家網(wǎng)李總也講了，我希望進一步明確我們到底是誰，圍繞著我們是誰，打造我們的信用級別。因為在市場經(jīng)濟條件下，我們按照市場經(jīng)濟的游戲規(guī)則，信用是分四個等級的：政府信用、金融機構(gòu)信用、企業(yè)信用和自然人個人的信用。

　　

　　10.所以圍繞這四個信用我們怎么去打造自己，而尋求政府信用背書？

　　

　　11.供應(yīng)鏈融資，是一個非常好的領(lǐng)域，我也希望李總你們下來以后在操作過程中，用組合拳來進行模式和機制的創(chuàng)新。

　　

　　最后總結(jié)一句話，融資租賃是一種產(chǎn)品，這個產(chǎn)品類似于一盤菜，肯定不是一個人做出來的，有刀工好的，有采購好的，有廚藝好的，希望我剛才零散的觀點能給融租之家網(wǎng)帶來一些參考，能拿一盤好菜，為中小企業(yè)融資難尋找一個答案，謝謝。

　　

　　北京大學(xué)光華管理學(xué)院博士后張永升